任意整理するに悩むことは多々あると思います。
そのうちのひとつに、「任意整理したら、口座は凍結されるのか?」ということがあります。
私も任意整理した時、一時的に凍結されることがあります。
でも、任意整理したあとは普通に使えます!
任意整理で凍結されると言われる理由
まず、銀行の口座が凍結されるのは、銀行系カードローンなどを利用している場合です。
銀行系でなければ凍結される心配はありません。
ちなみに、私の場合は三井住友銀行(三井住友銀行カードローン利用)と、りそな銀行(りそなカードローン)でした。
司法書士の先生にも依頼した時にそのように聞いていたので、特段心配はしていませんでした。
それでも、「任意整理後も凍結されてる」というのを目にしたので、気になって調べてみました。
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任意整理で口座凍結から解除まで
銀行によって対応は様々ではあるでしょうが、心配される人もいると思うのでざっくりとご説明をば。
司法書士の先生の説明等思い出しつつ・・・
債務のうち、凍結される可能性があるのは銀行系カードローン(三井住友銀行カードローンとか)に限ります。
流れは以下になります。
step
1任意整理を弁護士・司法書士に依頼する
この時に、整理する銀行の口座は空にしておくように言われます。
給与振込口座の場合は、別の銀行に口座変更をしておく必要があります。
その旨は、弁護士や司法書士がレクチャーしてくれます。
step
2依頼後、弁護士・司法書士が債権者である銀行に受任通知を送る
依頼者に代わって、交渉する旨を債権者側へ連絡をいれます。このあとは依頼者である私は直接やり取りをしなくなります。
step
3受任通知を受け、銀行側が口座を一旦凍結される
受任通知を受けた債権者(銀行)は、口座を一旦凍結してしまいます。
預金があれば、その金額を相殺しようとします。
最初に司法書士の先生が「口座の中のお金は全部おろすこと」とおっしゃったのはこれが理由ですね。
step
41~6か月ほどかけて、交渉し和解が成立する
数件依頼している場合は、全部の結果が出そろってから支払い開始です。
依頼してすぐに和解する場合もあれば、引っ張る債権者もいるとか。
凍結された口座はその後どうなるの?
このあとですよね、問題は。
パターン①代位弁済終了後に解除
代位弁済が終われば、口座凍結は解除されます。
※代位弁済とは保証会社が銀行に債権を払うことです。
そして、その後の交渉は銀行側の保証会社と弁護士が行います。
この時点で、銀行には保証会社が支払ったことで債務はなくなり、口座の凍結が解除されるというわけです。
パターン②債務完済まで凍結する場合
稀にあるみたいです。
少なくとも、三井住友銀行とりそな銀行は代位弁済後は通常利用可能です。
保証会社が代位弁済しない銀行はないと思うので、通常、任意整理で和解後は口座の入出金等、普通に利用できます。
さすがに、カードローンは無理でしょうけどね(;´∀`)
以上でございます。
弁護士・司法書士の先生がちゃんと説明してくれます。
私が依頼した司法書士の先生は、和解したら使えるようになることは事前に伝えてくれました。
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